Поседовање куће је најбољи начин за изградњу породичног богатства - то је, барем, преовлађујућа мудрост у последњих неколико деценија. И упркос паду власничког капитала за 30%, који је побио милионе домаћинстава током недавне рецесије, Американци и даље верују у моћ стварања богатства власништва над кућама.
Ново истраживање Универзитета Вашингтон у Сент Луису сугерише да поседовање куће не доводи директно до побољшања финансијског стања. Уместо тога, детаљи ваше хипотеке снажно утичу на то да ли ће се ваша некретнина показати дугорочно исплативом инвестицијом или не.
Аутори студије разматрали су разлику у богатству домаћинстава између власника кућа са умереним и ниским примањима и ону између изнајмљивача са умереним и ниским примањима. Истраживачи су такође анализирали основне факторе, коначно утврдивши да су хипотеке допринеле нето вредности само ако:
• Купац је платио ниске накнаде у поступку пријаве и одобравања.
• Каматна стопа је била ниска.
Примена ових научених лекција може помоћи зајмопримцима са средњим дохотком да крену правим путем:
• Купите ниску каматну стопу која је одржива и праћена ниским накнадама.
• Разумети све накнаде (накнаде за пренос имовине, помоћни трошкови за инспекције и тако даље). Пуњење неких или свих њих одвест ће вас иза кривине.
• Израчунајте утицај плаћања унапред главнице зајма. У првих пет година зајма, ако извршите неколико додатних хипотека, може се смањити неколико година од вашег рока отплате, јер ћете морати да платите мање камате на биланс.
• Не заборавите да узмете у обзир књиговодствене трошкове осигурања имовине, порезе и друге трошкове који могу пореметити процену ваше имовине.
• Извагајте одлуке засноване на претпоставци да ћете држати имовину у догледно време. Иако трошкови продаје износе најмање 6% тражене цене, тај проценат представља много већи проценат вашег стварног капитала.