У већини подручја САД трошкови становања расту брже од зарада. Да би се испунила дефиниција савезне владе о доступности станова, трошкови не би требало да прелазе 30 процената прихода домаћинства или 60 процената средњег прихода у тој области. Гледајући на овај начин, питање приступачности постаје врло лично. Оно што некима може бити приступачно, неће нужно бити доступно свима.
Финансирање дома
Практично сви људи који купују домове то чине новцем позајмљеним од банке или хипотекарне компаније. Хипотека је правни споразум између купца и зајмодавца који кућу која се купује користи као залог или обезбеђење зајма. Пре него што зајмодавци позајмљују новац за кућу, они се побрину да купац има довољно месечних прихода за покривање трошкова главнице, камата, пореза на имовину и осигурања (ПИТИ). Већина хипотекарних програма захтева да те исплате не прелазе 30 процената месечног прихода зајмопримца. Да би месечна уплата била прихватљива, купац ће можда морати прикупити 25.000 или 30.000 америчких долара за авансно плаћање. За многе купце који први пут купују овакав новац је недостижан.
Помоћ је доступна
Ако у својој заједници не можете да нађете дом који бисте себи могли да приуштите помоћу традиционалних формула хипотеке, потражите посебне програме за помоћ купцима кућа први пут. Настали су разни програми који помажу људима да дођу у власништво куће. Неки од програма су спонзорирани од стране државе, неки од државе, а већина се ослања на комбинацију савезних, државних и приватних субвенција за финансирање како би их натјерали да раде.
Већи део ове помоћи прилагођен је људима са средњим приходом (АМИ) или испод њега. Неки од програма нуде финансирање са ниским каматама, помоћ при депозиту или обоје. Постоје и програми дизајнирани да држе становање приступачним нудећи клаузуле о ограниченом или дељеном капиталу које ограничавају будућу цену препродаје куће. Уопштено говорећи, што више помоћи неко прихвати, биће више ограничења у погледу власништва или препродаје.
Спремити се
Куповина првог дома захтева много посла. Започните са добијањем изгледа земље, своје и заједнице у којој желите да живите. Покрените датотеку од првог дома за основне информације, финансијске евиденције и информације о запослењу. Сазнајте што више о тржишту станова у вашем подручју - читајте огласе о некретнинама, разговарајте са агентима за продају некретнина и проучите одељак о промету некретнина у локалним новинама. Научите појмове и бројеве. Знајте колико коштају домови у вашем циљном подручју, колики су ваши месечни приходи, које су ваше месечне финансијске обавезе и колико мислите да можете себи приуштити. Почните да смањујете месечни дуг и отворите штедни рачун посвећен вашем првом дому. Чак и ако уштедите само неколико долара месечно, кретаћете се у правом смеру.
Пронађите своје ресурсе
Не могу сви купити кућу, али постоје програми и услуге попут федералног програма субвенција за становање у Одјељку 8 који помажу људима са ниским и врло малим примањима у трошковима становања. Ваучери из одељка 8 традиционално се користе за изнајмљивање станова, али сада се могу користити за куповину куће. Овај програм из Одељка 8 обично се води преко локалних или државних стамбених власти. Сваки регион земље и већина држава имају програме за помоћ купцима кућа први пут. Државне агенције за стамбене финансије или канцеларија НеигхборВоркс ( види доле ) су добри ресурси. Ако сте војни ветеран, обратите се управи за ветеране да бисте сазнали најновије информације о помоћи у власништву куће.
Комунални земљишни фондови (ЦЛТ) састављају пакете финансијских средстава како би помогли у надокнађивању трошкова становања за породице и појединце са ниским и умереним приходима. Ове организације развијају непрекидно приступачне станове ограничавањем цене препродаје куће ако и када се власници домова одлуче за продају. Ове клаузуле о ограниченом или дељеном капиталу држе кућу приступачном за следећег купца и задржавају изворну субвенцију за власништво куће за живот куће.
Знајте ограничења
Већина програма помоћи у куповини куће има ограничења прихода и често су резервисана за људе који зарађују 80 процената или мање од средњег прихода на површини. Већина програма такође захтева довољан приход за месечно плаћање хипотеке. Програмско особље може вам помоћи да верификујете и одржавате своју подобност за субвенције за власништво куће док се не постигне подударање.
Важно је разумети под којим околностима се од вас може тражити да вратите субвенцију. На пример, програми стамбеног збрињавања уз помоћ послодавца могу захтевати пребивалиште или запослење - да бисте затражили помоћ у стану можда ћете требати да останете у кући и радите у компанији. Код ЦЛТ-а продајна цена куће биће ограничена уколико се одлучите за пресељење. Ограничење цене може бити унапред одређена фиксна цена, али се обично одређује формулом. Објасните вам нека ограничења и формуле и прибавите их у писаној форми пре него што се обавежете.
Ресурси: НеигхборВоркс
Шансе су да НеигхборВоркс подржава стамбену агенцију или комшијски програм у вашој заједници. Ову непрофитну агенцију Конгрес је основао 1978. године како би изградио партнерства која резултирају приступачним становањем и власништвом кућа за чланове заједнице са ниским приходима.
Циљ НеигхборВоркс-а је ревитализација заједница кроз власништво над кућама, рехабилитацију станова, ваучере за становање, заштиту капитала, мањинско власништво над становништвом, сталну едукацију о власништву и нези домова, економском развоју заједнице и решењима за старење. Мрежа НеигхборВоркс има више од 240 програма заснованих на заједници и делује у свих 50 америчких држава како би створила стабилне, одрживе заједнице.